කෙටි කාලීන සහ දිගු කාලීන ණය සඳහා වාසි සහ අවාසි ඇත. ඔබට වඩාත් සුදුසු කුමක්ද යන්න තීරණය කිරීම සඳහා ඔබ ණය කාලසීමාව හොඳින් සලකා බැලිය යුතුය. කුඩා හදිසි අවස්ථා සඳහා කෙටි කාලීන ණය වඩාත් සුදුසු වන අතර දිගු කාලීන ණය විශාල වියදම් සඳහා හොඳම වේ. ණය වර්ග දෙකම මාර්ගගතව ලබා ගත හැකි අතර, ඒවා සියල්ලම පොලී අනුපාත සහ ආපසු ගෙවීමේ නියමයන් සමඟ පැමිණේ.
කෙටි කාලීන ණය සහ දිගු කාලීන ණය අතර සැසඳීම
කෙටි කාලීන ණයක් යනු මාස හයේ සිට වසරකින් ආපසු ගෙවිය යුතු එකකි. අනෙක් අතට, දිගුකාලීන ණයක් ආපසු ගෙවීමට වසර ගණනාවක් ගත විය හැකිය. ණය වර්ග දෙකටම විවිධ සුදුසුකම් අවශ්‍යතා සහ විවිධ පොලී අනුපාත තිබිය හැක. කෙටි කාලීන ණය සඳහා බොහෝ විට ඇපයක් අවශ්ය නොවන අතර දිගු කාලීන ණය සඳහා ඇපයක් අවශ්ය වේ. ඔබ කෙටි කාලීන මුදල් අර්බුදයකට මුහුණ දෙන්නේ නම් කෙටි කාලීන ණයක් වඩාත් සුදුසු තේරීම විය හැකිය.
කෙටි කාලීන සහ දිගු කාලීන ණය අතර තීරණය කිරීමේ යතුර වන්නේ ඔබට කොපමණ අරමුදල් අවශ්‍යද යන්න සහ ඔබේ ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන කුමක්ද යන්න තීරණය කිරීමයි. සාමාන්යයෙන් කථා කරන විට, ඔබේ මුදල් ප්‍රවාහය හරහා ගෙවිය හැකි ව්‍යාපාරික වියදම් සඳහා කෙටි කාලීන ණයක් වඩාත් සුදුසු වේ. අනෙක් අතට, ඔබට විශාල ව්‍යාපාර ආයෝජනයක් සඳහා මුදල් අවශ්ය නම් දිගු කාලීන ණයක් වඩාත් සුදුසු වේ. දිගු කාලීන ණය සාමාන්යයෙන් ණය කාලයට වඩා මිල අධික වුවද, ඒවා බොහෝ විට වැඩි නම්‍යශීලී බවක් සහ අඩු මාසික ගෙවීම් ලබා දෙයි.
කෙටි කාලීන ණය සහ දිගු කාලීන ණය අතර තීරණය කිරීමේදී සලකා බැලිය යුතු තවත් වැදගත් සාධකයක් වන්නේ ඒවායේ පොලී අනුපාතයි. කෙටි කාලීන ණය සඳහා සාමාන්යයෙන් දිගු කාලීන ණයවලට වඩා ඉහළ පොලී අනුපාත ඇත, නමුත් මෙය කෙටි ආපසු ගෙවීමේ කොන්දේසි මගින් වන්දි ලබා දේ. මීට අමතරව, කෙටි කාලීන ණය අඩු අවදානමක් ඇති බැවින් ණය කාලය කෙටි වේ. කෙසේ වෙතත්, දුර්වල ණය ඇති ණය ගැණුම්කරුවන්ට ඉහළ මාසික ගෙවීම් කිරීමට සිදු විය හැක, එමඟින් ණය ගැනීමේ සමස්ත පිරිවැය වැඩි කළ හැක.
ණය තෝරාගැනීමේදී සලකා බැලිය යුතු තවත් වැදගත් සාධකයක් වන්නේ ඒ හා සම්බන්ධ ගාස්තු සහ ගාස්තුයි. කෙටි කාලීන සහ දිගු කාලීන ණය යන දෙකම ස්ථාපන ගාස්තු, මෙන්ම ආපසු ගෙවීමේ දිගු සඳහා අමතර ගාස්තු සමඟ පැමිණිය හැකිය. බැංකු විසින් කලින් ආපසු ගෙවීමේ ගාස්තු ද අය කළ හැක. හදිසි මුදල් අවශ්‍යතා සඳහා කෙටි කාලීන ණය හොඳම විකල්පය විය හැකි අතර දිගු කාලීන ණය විශාල මිලදී ගැනීම් සහ ආරම්භක වියදම් සඳහා වඩාත් ප්‍රයෝජනවත් විය හැක.
හදිසි අවස්ථා සහ කෙටි කාලීන ද්‍රවශීලතා අවශ්‍යතා සඳහා කෙටි කාලීන ණය වඩාත් යෝග්‍ය වන අතර, බොහෝ ව්‍යාපාර සඳහා දිගු කාලීන ණය අත්‍යවශ්‍ය වේ. සාම්ප්‍රදායිකව, දිගු කාලීන ණය ලබා ගත හැකි වූයේ විශිෂ්ට ණය සහ දිගු ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහනක් ඇති අයට පමණි. කෙසේ වෙතත්, දිගු කාලීන ණය පැහැර හැරීමේ අවදානම වැඩිය.
පොළී අනුපාත
කෙටි කාලීන එදිරිව දිගු කාලීන ණය මුදල සඳහා පොලී අනුපාත පුළුල් ලෙස වෙනස් වේ. වෙනසට හේතුව ණය කාලයයි. කෙටි කාලීන ණය දිගු කාලීන ණය වලට වඩා මිලෙන් අඩු වන අතර ණය දෙන්නාට අඩු පොලී අනුපාත යටතේ ලාභ ලැබිය හැක. කෙසේ වෙතත්, ණය පැහැර හැරීමේ හැකියාව නිසා කෙටි කාලීන ණය වඩාත් අවදානම් වේ. කෙටි කාලීන ණය සාමාන්යයෙන් කුඩා ප්‍රමාණවලින් පිරිනමනු ලබන අතර වසර ගණනාවක් පුරා පැතිර පවතී.
කෙටි කාලීන එදිරිව දිගු කාලීන ණය සඳහා පොලී අනුපාත ණය දෙන්නන් අතර පුළුල් ලෙස වෙනස් වේ. අවසාන තීරණයක් ගැනීමට පෙර විවිධ ණය සංසන්දනය කිරීම වැදගත් වේ. සාමාන්යයෙන් කථා කරන විට, කෙටි කොන්දේසි සහිත ණය සඳහා අඩු පොලී අනුපාත ඇත, නමුත් ඒවාට ඉහළ මාසික ගෙවීම් ද අවශ්ය වේ. ඔබට හොඳ ණය ලකුණු තිබේ නම්, ඔබ දිගු කාලීන ණයක් ගත්තාට වඩා අඩු පොලී අනුපාතයක් ඔබට ලැබෙනු ඇත.
ණය මුදල ඔබට වඩාත් සුදුසු ණය වර්ගය තීරණය කරන තවත් සාධකයකි. දිගු කාලීන ණය සාමාන්යයෙන් විශාල ප්‍රමාණයන් වන අතර, එම නිසා සැපයීම වඩාත් අවදානම් සහිත වේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ව්‍යාපාරික තත්වයක සිටී නම් හෝ වැදගත් ව්‍යාපෘතියක් සඳහා දිගු කාලීන අරමුදල් අවශ්ය නම් ඒවා ප්‍රයෝජනවත් විය හැක. දිගු කාලීන ණය ද දිගු ආපසු ගෙවීමේ කොන්දේසි සමඟ පැමිණේ, එමඟින් ඔබට ණය කාලය පුරාවට විශාල මුදලක් ඉතිරි කර ගත හැක.
ඔබට ඉක්මනින් මුදල් අවශ්ය නම්, කෙටි කාලීන ණයක් වඩා හොඳ තේරීමක් විය හැකිය. සමහර අවස්ථා වලදී, කෙටි කාලීන ණය සඳහා වැඩි පොලී අනුපාතයක් ඉක්මනින් ලබා දීමේ පහසුව සඳහා වටී. අනෙක් අතට, දිගු කාලීන ණයවලට වඩා කෙටි කාලීන ණය බොහෝ විට සුදුසුකම් ලැබීමට අපහසු වනු ඇත. නිවැරදි ණය වර්ගය පිළිබඳව ඔබට විශ්වාසයක් නොමැති නම්, නොමිලේ පූර්ව සුදුසුකම් අයදුම්පතක් සම්පූර්ණ කිරීමට කාලය ගන්න.
මධ්‍ය කාලීන ණය සඳහා පොලී අනුපාත සාමාන්යයෙන් සියයට හතේ සිට තිහ දක්වා පරාසයක පවතී. මෙම ණය සඳහා පොලී සහ මූලික යන දෙකම ඇතුළත් ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහනක් ඇත. ණය දෙන්නා සාමාන්යයෙන් පොලී බිල්පත් මුල් ඒවා මත ගොඩ ගසයි, එවිට කාලයත් සමඟ මූලික මුදල ක්‍රමයෙන් අඩු වේ.
නැවත ගෙවීමේ කාල රාමු
දිගු කාලීන ණය සඳහා වසර කිහිපයක සිට දශක ගණනාවක් දක්වා දිගු ආපසු ගෙවීමේ කාලයක් ඇත. ඒවා සාමාන්යයෙන් නිවාස ණයක් වැනි විශාල ප්‍රාග්ධනයක් සඳහා සුදුසු වේ. දිගුකාලීන ණයක් සඳහා වන පොලී අනුපාතය කෙටි කාලීන ණයකට වඩා අඩු වුවද, ණයෙහි ජීවිත කාලය පුරාවට ගෙවන මුළු පොලී මුදල වැඩි වේ. සමහර දිගු කාලීන ණය වර්ගවලට නිවාස ණය, වාහන ණය, විශාල පුද්ගලික ණය සහ රෝහල්ගත කිරීමේ ණය ඇතුළත් වේ.
කෙටි කාලීන ණය ඉතා කෙටි ආපසු ගෙවීමේ කාල රාමු ඇත. ණයට ගත් මුදල් ප්‍රමාණය අනුව, කෙටි කාලීන ණයක් දින කිහිපයකින් හෝ වසරක් වැනි කෙටි කාලයකින් ආපසු ගෙවිය හැකිය. අත්සන් කරන අවස්ථාවේ දී ණය දෙන්නා සමඟ නිශ්චිත කාල රාමුව සාකච්ඡා කරනු ලැබේ. කෙටි කාලීන ණය සාමාන්යයෙන් මුදල් අත්තිකාරම් ණය සහ ගෙවන ණය වැනි කුඩා මුදල් සඳහා වේ.
අනෙක් අතට, දිගුකාලීන ණය සඳහා දැඩි සුදුසුකම් ඇත, මන්ද ඒවා ණය දෙන ආයතන පැහැර හැරීමේ අවදානමට ලක් කරයි. ණය පැහැර හැරීමේ වැඩි අවදානමක් ඇති නිසා, ඔබට විශාල මුදලක් අවශ්ය නම් දිගු කාලීන ණය ප්‍රයෝජනවත් විය හැක. කෙසේ වෙතත්, දිගු කාලීන ණය කාලයත් සමඟ මිල අධික විය හැක, එබැවින් ඔබට විශාල මුදලක් අවශ්ය නම් කෙටි කාලීන විකල්පයක් සලකා බැලීම වඩා හොඳය.
බැංකු සහ සබැඳි ණය දෙන්නන් යන දෙඅංශයෙන්ම දිගුකාලීන ව්‍යාපාරික ණය ලබා ගත හැක. ඔවුන්ට සාමාන්යයෙන් කෙටි ආපසු ගෙවීමේ කාල සීමාවක් ඇත, නමුත් ඉහළ පොලී අනුපාත ඇත. දිගු කාලීන ණය සඳහා දිගු කාලීනව වැඩි පිරිවැයක් දැරීමට සිදු වුවද, පොලී සාමාන්යයෙන් ඉතා ඉහළ නොවේ. මෙය ඔවුන් කුඩා මුදල් ප්‍රමාණයක් සඳහා හොඳ තේරීමක් කරයි, විශේෂයෙන් ආරම්භක හෝ කුඩා ව්‍යාපාරයක් සඳහා.
ණය කාලයද පොලී අනුපාතයට බලපායි. දිගු කාලීන ණය සාමාන්යයෙන් කෙටි කාලීන ණයවලට වඩා ලාභදායී වේ, ණය දෙන්නන් තම ණය ගැනුම්කරුවන් ගැන වැඩි පර්යේෂණ කර ඇත. කෙසේ වෙතත්, ණය ගැතියන් දිගුකාලීන ණයක් තෝරා ගැනීමට පෙර ගණිතය කළ යුතුය. අඩු පොලී අනුපාතයක් මුලින් ආකර්ශනීය විය හැකි නමුත්, එය වසර ගණනාවක් පුරා ඔවුන්ට ඩොලර් දහස් ගණනක් වැය විය හැකිය.
අවදානම
ණය තෝරා ගැනීමට පෙර ඔබ සලකා බැලිය යුතු අවදානම් කිහිපයක් තිබේ. දිගු කාලීන ණය සඳහා ඔබට ඇපයක් ලබා දීමට අවශ්ය විය හැකිය. මෙය නිශ්චල දේපල සිට මුදල් හෝ උපකරණ දක්වා ඕනෑම දෙයක් විය හැකිය. ඔබ ණය ආපසු ගෙවීමට අපොහොසත් වුවහොත්, ණය දෙන්නාට එහි පාඩුව අයකර ගැනීම සඳහා ඇපකරය ඈවර කළ හැකිය. මෙය ඔබගේ මුදල් මත සැලකිය යුතු පීඩනයක් ඇති කළ හැකිය. අනෙක් අතට, කෙටි කාලීන ණය සඳහා ඇපයක් අවශ්ය නොවේ.
ඊට අමතරව, කෙටි කාලීන ණය ඔබේ ව්‍යාපාරයට අවදානම් විය හැක. කෙටි කාලීන ණය බොහෝ විට කාරක ප්‍රාග්ධනය සඳහා මුදල් යෙදවීම සඳහා භාවිතා කරන අතර, ඒවා අවදානම් රහිත නොවේ. කුඩා සමාගමකට දැනටමත් මූල්‍ය අවදානම මිශ්‍රණයට එකතු නොකර ප්‍රමාණවත් මෙහෙයුම් අවදානමක් ඇත. කෙටි කාලීන ණය උකහා ගැනීමට ඔබේ සමාගමට ඇති හැකියාව ඔබ දැනගත යුතු අතර මූල්‍ය අවදානම පිළිගැනීමට නොහැකි තරම් විශාල වන විට දැනගත යුතුය.
කෙටි කාලීන ණය සඳහා සාමාන්යයෙන් ඉහළ පොලී අනුපාත සහ අඩු නම්‍යශීලී ආපසු ගෙවීමේ විකල්ප ඇත. කෙටි ණය කාලය සඳහා වන්දි ගෙවීමට සහ පැහැර හැරීමේ අවදානම වළක්වා ගැනීමට මෙය අවශ්ය වේ. නරක ණය සහිත ණය ගැතියන් සඳහා කෙටි කාලීන ණය සුදුසු නොවේ. කෙටි කාලීන ණයක් ගෙවීමට ඇති කාලය ඉතා කෙටි බැවින්, ණය දෙන්නන්ට විශාල මුදලක් ණයට දීමට අවශ්ය නොවනු ඇත.
