දෙපලට එරෙහිව කෙටි කාලීන ණයක් ඔබට තාවකාලික ප්‍රාග්ධනය සඳහා කෙටි කාලීන අවශ්‍යතාවයක් සපුරාලීමට උපකාරී වේ. මෙම ණය සාමාන්යයෙන් වසරකට අඩු කාලයකින් ගෙවනු ලබන අතර දිගු කාලීන ණයවලට වඩා අඩු පොලී අනුපාත ලබා දෙයි. දේපල සඳහා කෙටි කාලීන ණයක් සඳහා ඔබට මාර්ගගතව අයදුම් කළ හැකි අතර ඔබේ අවශ්‍යතා සපුරාලීමට අවශ්ය මුදල් ලබා ගන්න.
සම වයසේ සිට සම ණය
සම වයසේ සිට සම වයසේ ණය යනු බැංකුවක් නොමැතිව දේපළවලට එරෙහිව කෙටි කාලීන ණය ලබා ගැනීමේ මාර්ගයකි. ණය මුදල සඳහා ආපසු ඔබේ ණය දෙන්නාට මාසික ගෙවීම් කළ හැකි අතර, ආපසු ගෙවීම් ණය දෙන්නන් අතර බෙදී ඇත. මෙම ණය සාම්ප්‍රදායික බැංකු ණය මෙන් ආක්‍රමණශීලී නොවේ, මන්ද ඒවාට මුහුණට මුහුණ හමුවීම් හෝ පුද්ගලික හැඳුනුම් පවා අවශ්ය නොවේ. ඔබ තවමත් ණය දෙන සමාගමට නිශ්චිත ලියකියවිලි සහ මූල්‍ය තොරතුරු සැපයීමට අවශ්ය වුවද, ක්රියාවලිය වඩාත් පහසු වේ. ඔබට P2P ණය දීමේ වේදිකාව හරහා ඔබේ ආපසු ගෙවීමේ මුදල නිරීක්ෂණය කිරීමට සහ ඔබේ ඉපැයීම් නිරීක්ෂණය කිරීමටද හැකි වනු ඇත.
peer-to-peer වේදිකාවක් හරහා ණයක් සඳහා අයදුම් කරන විට, ඔබ මුලින්ම අයදුම් පත්‍රයක් පිරවීමට අවශ්ය වනු ඇත. යෙදුම ඔබගේ දේපල සහ ආදායම පිළිබඳ නිශ්චිත විස්තර අසනු ඇත. ණය දෙන්නා ඔබේ තොරතුරු සමාලෝචනය කර ඔබේ පැතිකඩ සහ ණය කොන්දේසි මත පදනම්ව ඔබට ණය සුදුසු දැයි තීරණය කරයි. අනුමත වුවහොත්, ණය ක්‍රියාවලියට දිනක සිට සති දෙකක් දක්වා ඕනෑම තැනක ගත හැක.
බොහෝ peer-to-peer ණය වේදිකා ණය දීමේ ක්රියාවලිය කළමනාකරණය කිරීමට තාක්ෂණය භාවිතා කරයි. අනුමත වූ පසු, ණය දෙන්නා ඔබට බහු ආයෝජකයින්ගෙන් මූල්‍ය දීමනා එවනු ඇත. ආයෝජකයා තනි පුද්ගලයෙක් හෝ සමාගම් කිහිපයක් විය හැකිය. ඕනෑම අවස්ථාවක, ආයෝජකයාට ණය මුදලින් ප්‍රතිශතයක් ආපසු ගෙවීමක් ලෙස ලැබෙනු ඇත.
සාම්ප්‍රදායික බැංකු ගිණුමක කරදරයකින් තොරව බැංකුවකින් මුදල් ණයට ගැනීමේ විකල්ප ක්‍රමයකි සම වයසේ සිට සම වයසේ සිට ණය දීම. සාම්ප්‍රදායික පාලම් ණය විශාල ආයෝජකයින් කිහිප දෙනෙකු විසින් අරමුදල් සපයන අතර, P2P ණය සඳහා අරමුදල් සපයනු ලබන්නේ පුද්ගලයන් සිය ගණනක් විසිනි. සාම්ප්‍රදායික පාලම් ණය මෙන් නොව, ඩිජිටල් පද්ධතිවලට ස්තූතිවන්ත වන පරිදි P2P ණය ලුහුබැඳීම සහ පරිපාලනය කිරීම වඩාත් පහසු වේ.
මෝටර් රථ හිමිකම් ණය
ඉක්මන් මුදල් සම්භාරයක් අවශ්ය නමුත් ඔවුන්ගේ බැංකු ගිණුමට ප්‍රවේශය නොමැති පුද්ගලයින් සඳහා, ඔබට අවශ්ය මුදල් සුරක්ෂිත කර ගැනීමට මෝටර් රථ හිමිකම් ණය පහසු ක්‍රමයක් විය හැක. මෙම ණය ඔබේ දේපළට එරෙහිව සුරක්ෂිත කර ඇත, එබැවින් ඔබ ඔබේ ගෙවීම් කිරීමට අපොහොසත් වුවහොත් ඔබට එය අහිමි නොවනු ඇත. බොහෝ හිමිකම් ණය දෙන්නන් ණය චෙක්පත් ක්‍රියාත්මක නොකරන බැවින් දුර්වල ණය ඇති පුද්ගලයින් සඳහා ද ඒවා වඩාත් සුදුසු ය. ඔබට සමහර ණය සංගම්වල “ණයට සහ ඉතිරි කිරීමේ” වැඩසටහන් වලින් ප්‍රයෝජන ගත හැකිය, එමඟින් ණය ගැණුම්කරුවන්ට කුඩා ණය ලබා ගැනීමට සහ ණය මුදලින් කොටසක් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක වෙන් කිරීමට ඉඩ සලසයි. මෙය ඔබට බිල්පත් ගෙවීමට හෝ වෙනත් වියදම් පියවා ගැනීමට අමතර මුදල් ලබා ගැනීමට ඉඩ සලසයි.
මෝටර් රථ හිමිකම් ණය දින 15 සිට 30 දක්වා කොන්දේසි පරාසයක් සමඟ පැමිණේ. සමහර ප්‍රාන්තවල, ඔබට ඔබේ ණය තවත් කාලයක් සඳහා දීර්ඝ කළ හැක, නමුත් මෙය ඔබේ පොලී සහ ගාස්තු වැඩි කරයි. ඔබට රක්ෂණ ඔප්පුවක් හෝ දෙවන මෝටර් රථ යතුරු කට්ටලයක් සැපයීමට අවශ්ය විය හැකිය. කෙසේ වෙතත්, ගෙවීමේ ණයක් මෙන් නොව, සම්පූර්ණ ආපසු ගෙවීමේ ක්රියාවලිය සඳහා ඔබේ මෝටර් රථය තබා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. තීරණයක් ගැනීමට පෙර මෙය සලකා බැලීම වැදගත් වේ.
මෝටර් රථ හිමිකම් ණය මාර්ගගතව හෝ දේශීය වෙළඳසැලකින් ලබා ගත හැකිය. ඔබට වලංගු රියදුරු බලපත්‍රයක්, රක්ෂණ ඔප්පුවක් සහ ඔබේ වාහනයේ හිමිකම ඉදිරිපත් කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත. සමහර ණය දෙන්නන් ඔබේ මෝටර් රථයේ GPS ලුහුබැඳීමේ උපාංගයක් ස්ථාපනය කිරීමට හෝ ජ්වලනය අක්‍රිය කිරීමට ඔබට අවශ්ය විය හැක.
මෙම ණය වේගවත් සහ පහසුවෙන් ලබා ගත හැක. ඔවුන්ගෙන් බොහෝ දෙනෙකුට ණය චෙක්පත් අවශ්ය නොවන අතර, කාලයත් සමඟ ඒවා මිල අධික විය හැකිය. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඩොලර් 15,000 ක ණයක් ඔබට මාසිකව ඩොලර් 270 ක් පමණ වැය වේ. සමස්තයක් වශයෙන්, ඔබ ණයේ ජීවිත කාලය පුරාවට ඩොලර් 32,000 කට ආසන්න මුදලක් ගෙවනු ඇත. එබැවින් ණයක් තීරණය කිරීමට පෙර ගාස්තු සහ ගාස්තු සංසන්දනය කිරීම වැදගත් වේ.
නිවාස කොටස් ණය
නිවසේ කොටස් ණය ඔවුන්ගේ නිවසේ කොටස් සහ අඩු ණය-ආදායම් අනුපාතයක් ඇති නිවාස හිමිකරුවන් සඳහා හොඳ විකල්පයකි. ඔවුන් දිගු කාලයක් පුරා ආපසු ගෙවිය හැකි විශාල මුදල් සම්භාරයක් ණය ගැණුම්කරුට ලබා ගැනීමට ඉඩ සලසයි. එපමණක් නොව, නිවාස කොටස් ණය සඳහා වන පොලී අනුපාත සාමාන්යයෙන් අනෙකුත් පාරිභෝගික ණයවලට වඩා අඩුය.
කෙසේ වෙතත්, ඔබේ ණය ලකුණු 620 ට අඩු නම්, මෙම ණය සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට අපහසු විය හැකිය. එබැවින් නිවාස කොටස් ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි දියුණු කිරීමට කටයුතු කිරීම වැදගත් වේ. ඔබට හොඳ ණය ලකුණු හෝ ඉහළ ආදායමක් නොමැති නම්, ඔබට අවශ්ය අරමුදල් ලබා ගැනීම සඳහා වෙනත් ණය වර්ග සලකා බැලිය හැකිය.
නිවාස කොටස් ණයක් සඳහා අයදුම් කරන විට, ඔබෙන් අවසන් වියදම් සහ අනෙකුත් ගාස්තු අය කරනු ලැබේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ වසර තුනක් ඇතුළත ඔබේ ණය ගෙවන්නේ නම් බොහෝ බැංකු මෙම ගාස්තු ආවරණය කරයි. ස්ථාවර අනුපාත සැලැස්මක් සැකසීම සඳහා ගිණුම් වාර්ෂික ගාස්තු සහ සැකසුම් ගාස්තු වෙනත් ගාස්තුවලට ඇතුළත් විය හැක. බොහෝ ණය දෙන්නන්ට අවම වශයෙන් 620 ක ණය ලකුණු අවශ්ය වේ, නමුත් සමහර අයට ඉහළ අවම අවශ්ය වේ. ඉහළ ණය ලකුණු අඩු පොලී අනුපාතවලට හේතු විය හැකි අතර, නිවාස කොටස් ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර ඔබේ මූල්‍ය ආයතනය සමඟ සාකච්ඡා කිරීම සැමවිටම හොඳම වේ.
නිවාස කොටස් ණයක් යනු මුදල් වෙත ප්‍රවේශ වීමට පහසු ක්‍රමයකි, නමුත් එය ඔබගේ අවශ්‍යතා වලට ගැලපෙන බවට වග බලා ගන්න. නිවාස කොටස් ණයක් යනු දෙවන උකසක් වැනිය, නමුත් වෙනස් පොලී අනුපාතයක් සහ ස්ථාවර ගෙවීම් කාලසටහනක් ඇත. HELOC ද නම්‍යශීලී වන අතර, ඔබට දිනුම් ඇදීමේ කාලය තුළ පොලී-පමණක් ගෙවීම් කිරීමට ඉඩ සලසයි.
නිවාස කොටස් ණය අවදානම් සහිත විය හැකිය, විශේෂයෙන් අඩු ආදායම් ඇති අය සඳහා, ඔබට ණය ආපසු ගෙවීමට නොහැකි නම් බැංකුවට ඔබේ නිවස අහිමි වීමේ අවදානමක් ඇත. අයදුම්කරුවන් ඔවුන්ගේ ආදායම සහ වත්කම් පිළිබඳ තොරතුරු සැපයිය යුතු අතර දැනට පවතින නිවාස කොටස් ගිණුම් හෙළිදරව් කළ යුතුය. එසේම, ඒවාට සමාජ ආරක්ෂණ අංක, උපන් දිනය, විවාහක තත්ත්වය සහ රැකියා තත්ත්වය ඇතුළත් විය යුතුය. අවසාන වශයෙන්, ඔවුන් මෑත වැටුප් සටහන් සහ W-2 පෝරම ඉදිරිපත් කළ යුතුය.
පුද්ගලික ණය
දේපලවලට එරෙහිව කෙටි කාලීන පුද්ගලික ණය ලබා ගැනීමට බොහෝ ක්‍රම තිබේ. එක් විකල්පයක් වන්නේ ණය සමිතියක් හෝ දේශීය බැංකුවක් හරහා අයදුම් කිරීමයි. මෙම වර්ගයේ ණය සඳහා බොහෝ විට ඇපයක් අවශ්ය නොවන අතර නරක ණය තිබියදීත් බොහෝ විට අනුමත කරනු ලැබේ. ඔබට වහාම මුදල් අවශ්ය නම්, නමුත් සම්පූර්ණ ණය මුදලම පෙර ගෙවීමට ප්‍රමාණවත් මුදලක් නොමැති නම් මෙම ණය හොඳ විකල්පයකි.
තවත් විකල්පයක් වන්නේ අනාරක්ෂිත පුද්ගලික ණය ලබා දෙන බැංකුවකි. සමහර බැංකු දේපල වලට එරෙහිව පුද්ගලික ණය ලබා දෙන අතර තවත් සමහරක් වාහන සඳහා සුරක්ෂිත පුද්ගලික ණය ලබා දෙයි. සාමාන්යයෙන්, මෙම ණය කෙටි කාලීන වන අතර සතියක් ඇතුළත අරමුදල් සපයනු ලැබේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ කාලයත් සමඟ මුළු ණය මුදල ප්රවේශමෙන් සලකා බැලිය යුතුය. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබ වසර දෙකක කාලයක් තුළ ඩොලර් 15,000 ක ණයක් ලබා ගන්නේ නම්, ඔබ මසකට ඩොලර් 270 ක් පමණ පොලියක් ගෙවනු ඇත. ණයෙහි පිරිවැය එහි ජීවිත කාලය පුරාවට $32,430 පමණ වනු ඇත.
අනාරක්ෂිත කෙටි කාලීන පුද්ගලික ණය සඳහා පොලී අනුපාතය සුරක්ෂිත දිගු කාලීන ණය සඳහා වඩා වැඩි ය. මෙයට හේතුව ඔබ ණය පැහැර හැරීමේදී ණය දෙන්නාට සුළු සහනයක් ඇති බැවිනි. වැඩි අවදානමක් ඇති නිසා, ණය දෙන්නන් බොහෝ විට ඉහළ පොලී අනුපාත අය කරති. කෙසේ වෙතත්, ඔබට ඔබේ ණය ඉක්මනින් ගෙවීමට අවශ්ය නම්, පෙරගෙවුම් දඩයක් නොමැතිව ණය දෙන්නෙකු සොයන්න. Lightstream, SoFi, සහ Upstart වැනි සමහර ණය දෙන්නන්, පෙරගෙවුම් දඩ මුදල් අය නොකරයි.
තවත් විකල්පයක් වන්නේ කෙටි කාලීන ණයක් සඳහා මාර්ගගතව අයදුම් කිරීමයි. අයදුම් කිරීමේ ක්රියාවලිය සාමාන්යයෙන් පහසු සහ ඉක්මන් වේ. ඔබට වත්මන් ආදායම් මූලාශ්‍රයක් සහ පිරික්සුම් ගිණුමක් සහ වෙනත් මූලික තොරතුරු සැපයීමට අවශ්ය වනු ඇත. මෙම මාර්ගගත ණය බොහොමයක් දිනක් හෝ දෙකක් ඇතුළත අනුමත වේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ණය ගිවිසුමේ නියමයන් සහ කොන්දේසි හොඳින් කියවිය යුතුය.
දේපල මගින් සුරක්ෂිත කාලීන ණය
කාලීන ණය යනු ව්‍යාපාර හිමිකරුවන්ට අවශ්ය මුදල් ලබා ගැනීමට හොඳ මාර්ගයකි. වාරික ණයක් ලබා ගැනීම සඳහා, ව්‍යාපාර හිමිකරුවන් එකක් සඳහා අයදුම් කළ යුතු අතර ඔවුන්ට ණය සුදුසුකම් ඇති බව පෙන්වන මූල්‍ය සාක්ෂි සැපයිය යුතුය. ඒවා අනුමත වූ පසු, ඔවුන්ට එකවර මුදල් ලැබෙන අතර නියමිත කාල සීමාවක් තුළ ආපසු ගෙවීමට සිදුවේ. ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන සාමාන්යයෙන් මාසික වේ.
මාස 12ක් දක්වා කාලීන ණය ලබා ගත හැක. කෙසේ වෙතත්, අවශ්ය නම්, ඒවා දිගු කාලයක් සඳහා දීර්ඝ කළ හැකිය. මෙම ණය දේපල මිලදී ගැනීමේ ක්‍රියාවලියේදී ඔබව ඇද දැමීමට සහ වෙනත් මිලදී ගැනීම් කිරීමට මුදල් ප්‍රවාහය නිදහස් කිරීමට හොඳ ක්‍රමයකි. තවද, කාලීන ණය කුඩා වියදම් සඳහා මෙන්ම වර්ධන ව්‍යාපෘති සඳහාද භාවිතා කළ හැක.
කාලීන ණය බොහෝ ආකාරවලින් ලබා ගත හැකිය. වඩාත්ම ජනප්‍රිය ආරක්ෂිත ණය වර්ග දෙක වන්නේ නිවාස කොටස් ණය සහ උකස් ණය ය. ඔබට අවශ්ය මුදල් ප්‍රමාණය අනුව, ඔබේ අවශ්‍යතා සපුරාලන ණයක් සොයා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. සුරක්ෂිත ණයක් ඔබට ඇපයක් තැබීමට අවශ්ය වීමෙන් මූල්‍ය පැහැර හැරීම් වලින් ඔබව ආරක්ෂා කරයි. ඔබට ණය ආපසු ගෙවීමට නොහැකි නම්, ණය දෙන්නන් ඔවුන්ගේ පාඩුව පියවා ගැනීමට ඇපකරය විකුණයි.
දේපල මගින් සුරක්ෂිත කරන ලද කාලීන ණය බොහෝ විට ව්‍යාපාර ව්‍යාප්තිය සඳහා සහ නව උපකරණ මිලදී ගැනීම සඳහා භාවිතා වේ. වාරික ණයක වාසිය නම් ඔබ එය නියමිත කාල සීමාවක් තුළ සමාන මාසික වාරික වශයෙන් ආපසු ගෙවීමයි. අනෙකුත් ණය වර්ග හා සසඳන විට ඔබට අඩු පොලී අනුපාත භුක්ති විඳිය හැකිය. කාලීන ණය සාමාන්යයෙන් වසර තුනක් හෝ විස්සක් සඳහා ලබා ගත හැකි අතර, එය ණයෙහි දිග ප්‍රමාණය මත රඳා පවතී.
