බැංකුවකින් කෙටි කාලීන ණයක් යනු තාවකාලික කාලසීමාවක් තුළ ඔබට අවශ්‍ය මුදල් ලබා ගැනීමේ සරල ක්‍රමයකි. ඔබට සැපයීමට අවශ්‍ය වන්නේ මූලික පුද්ගලික තොරතුරු සහ ඔබගේ වර්තමාන මූල්‍ය තත්ත්වය පිළිබඳ සාක්ෂි පමණි. ඔබේ ණය දෙන්නා ඔබේ ලිපිනය සහ රැකියා විස්තර ඉල්ලා සිටින අතර, ඔබ අවදානමක් නොමැති බව සහතික කිරීමට ඔවුන් ඔබේ ණය ඉතිහාසය පරීක්ෂා කරනු ඇත. අමතර තොරතුරු අවශ්‍ය නම්, ඔවුන් ඔබව සම්බන්ධ කර ගනු ඇත, නමුත් බොහෝ අවස්ථාවලදී ඉක්මන් මාර්ගගත යෙදුමක් ප්‍රමාණවත් වේ.
බැංකුවෙන් කෙටි කාලීන ණය සීමාවන්
බැංකුවකින් කෙටි කාලීන ණයක සීමාවන් ණය දෙන්නාගෙන් ණය දෙන්නාට වෙනස් වේ. සමහර බැංකු ඔබට වසරක් දක්වා ණය ගැනීමට ඉඩ ලබා දෙන අතර අනෙක් ඒවා සතියක් වැනි සුළු මුදලක් ණයට ගැනීමට ඉඩ සලසයි. කුමක් වුවත්, කෙටි කාලීන ණය සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට සාපේක්ෂව පහසු වන නමුත්, ඒවාට ඉහළ පොලී අනුපාතයක් ද ලබා ගත හැකිය. ඊට අමතරව, කෙටි කාලීන ණයක් සාමාන්යයෙන් අනාරක්ෂිත වන අතර සම්ප්‍රදායික බැංකු ණයකට වඩා කෙටි ආපසු ගෙවීමේ කාලයක් ඇත.
කෙසේ වෙතත්, මහා පරිමාණ ව්යාපෘති සඳහා කෙටි කාලීන ණය සුදුසු නොවේ. පොලී ගාස්තු විශාල මුදලක් එකතු කළ හැකි අතර, එය ආයතන සඳහා තහනම් විය හැකිය. මෙම ණයවලට බොහෝ වාසි ඇතත්, ඒවා මහා පරිමාණ අරමුදල් අවශ්‍යතා සඳහා හොඳම තේරීම නොවේ. ඔවුන් වසරක් ඇතුළත ආපසු ගෙවිය යුතු බැවින්, ඒවා දිගුකාලීන ව්යාපෘති සඳහා සුදුසු නොවේ. එසේ වුවද, කුඩා ව්‍යාපාරවලට සහ දුර්වල ණය ඇති පුද්ගලයින්ට ණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගැනීමට ඔවුන්ට උපකාර කළ හැකිය, විශේෂයෙන් ඔවුන් අතේ විශාල මුදල් ප්‍රමාණයක් නොමැති නම්.
තාවකාලික ප්‍රාග්ධන අවශ්‍යතා ඇති අය සඳහා කෙටි කාලීන ණයක් හොඳ විකල්පයකි. ඒවා ඩොලර් සිය ගණනක සිට ඩොලර් ලක්ෂයක් දක්වා විය හැකිය. ඊට අමතරව, ණය සීමාව ණය රේඛාවකට වඩා සැලකිය යුතු ලෙස අඩු වන අතර, එය බොහෝ කුඩා ව්යාපාර සඳහා හොඳ විකල්පයක් බවට පත් කරයි.
පොළී අනුපාත
බැංකුවකින් කෙටි කාලීන ණයක් සඳහා වන පොලී අනුපාතිකය යනු ණය දෙන්නා ඔබෙන් ණයට අය කරන අනුපාතයයි. අනුපාතය ගණනය කරනු ලබන්නේ ණය මුදලේ ප්‍රතිශතයක් ලෙසය. මෙම ගාස්තු වලින් අදහස් කරන්නේ කුමක්දැයි දැන ගැනීම වැදගත් වන අතර එමඟින් ඔබට හැකි උපරිම මිලට මූල්‍යකරණය ලබා ගත හැක.
කෙටි කාලීන ණය සාමාන්යයෙන් වසර එකකින් හෝ දෙකකින් ආපසු ගෙවිය හැක. ඒවා ඉතා කෙටි බැවින්, ඔවුන් වෙනත් ණය වර්ගවලට වඩා අඩු පොලී අනුපාත රැගෙන යාමට නැඹුරු වෙති. ඒවා කෙටි කාලීන නිසා අනෙකුත් ණය වර්ගවලට වඩා අඩු අවදානම් සහිතයි. මීට අමතරව, කෙටි කල්පිරීමේ කාලසීමාව යනු ණය කාලය තුළ ණය කොන්දේසි බොහෝ සෙයින් උච්චාවචනය නොවන බවයි. සැකසීමේ කාලය ද කෙටි වේ, එයින් අදහස් වන්නේ ඔබට ඔබේ අරමුදල් ඉක්මනින් ලබා ගත හැකි බවයි.
කෙටි කාලීන ණයක් සඳහා පොලී අනුපාතය සාධක දෙකකින් තීරණය වේ: පැහැර හැරීමේ අවදානම සහ අවස්ථා පිරිවැය. දිගුකාලීන ණය පැහැර හැරීමට වැඩි කාලයක් ඇති බැවින් කෙටි කාලීන ණයවලට වඩා වැඩි පොලී අනුපාත දරයි. උද්ධමනය පහත දැක්වෙන අතර, එය ඉහළ පොලී අනුපාතවලට තුඩු දෙයි.
ගාස්තු
ඔබ ක්ෂණික මුදල් එන්නත් කිරීමක් සොයන්නේ නම්, කෙටි කාලීන ණයක් ඔබට විකල්පයක් විය හැකිය. මෙම ණය සාමාන්යයෙන් සුදුසුකම් ලැබීමට පහසු වන අතර ලබා ගැනීමට ඉක්මන් වේ. කෙසේ වෙතත්, ඔවුන්ගේ ඉහළ පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු ඔබේ අයවැයට ආතතියක් එක් කළ හැකිය. ඔබට ගෙවීමක් මග හැරුණහොත් ඔබට පෙරගෙවුම් දඩ හෝ ප්‍රමාද ගාස්තුවලට ද මුහුණ දීමට සිදු වේ. මෙය ඔබගේ ණය පැහැර හැරීමට සහ අමතර වියදම් සමඟ අවසන් වීමට හේතු විය හැක.
කෙටි කාලීන ණය යනු ඇත්ත වශයෙන්ම මුදල් අත්තිකාරම් වන අතර එහිදී ණය දෙන්නා ණය ගැනුම්කරුට කලින් තීරණය කළ මුදල් ප්‍රමාණයක් ලබා දෙයි. ඒවා ණය පහසුකමක් හරහා සිදු කර ඇති අතර, ණය දෙන්නාට මුදල් වෙත ප්‍රවේශ වීමට ඉඩ දීමෙන් ණය ගැනුම්කරු මාසික ගෙවීම් කරයි. අනෙක් අතට, ණය දෙන්නා ණය සම්පූර්ණයෙන්ම ආපසු ගෙවන තෙක් ණය ගැනුම්කරු විසින් කරන ලද සෑම මිලදී ගැනීමකින්ම ප්‍රතිශතයක් ගනී. අත්යවශ්යයෙන්ම, කෙටි කාලීන ණයක් යනු ව්යාපාර ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් වැනි ය. ඔබට අවශ්‍ය වූ විට ඔබ තට්ටු කරන ණය සීමාවක් එහි ඇත, නමුත් ඔබ නිතිපතා මාසික ගෙවීම් කිරීමට අවශ්‍ය වේ.
අති අයිරා ගාස්තු බැංකු සඳහා තවත් ප්‍රධාන ආදායම් මාර්ගයකි. පාරිභෝගික මූල්‍ය ආරක්ෂණ කාර්යාංශයට අනුව, මෙම ගාස්තුව බැංකු වාර්තා කරන ගාස්තු ආදායමෙන් තුනෙන් දෙකක් පමණ වේ. මීට අමතරව, පාරිභෝගිකයින් 2021 දී අයිරා ගාස්තු වශයෙන් ඩොලර් බිලියන 8ක් පමණ ගෙවා ඇත. මෙම ගාස්තු බොහෝ විට ඉහළ පොලී අනුපාත සමඟ ඇත.
ණය දෙන්නෙකු තෝරාගැනීමේදී, ඔබේ මාසික අයවැය සහ ආදායම සලකා බලන්න. කෙටි කාලීන ණයක් හොඳ විකල්පයක්ද නැද්ද යන්න තීරණය කිරීමට මෙය ඔබට උපකාර කරයි. ඔබේ ණය ලකුණු ණය පොලී අනුපාතය සහ ගාස්තු සඳහා භූමිකාවක් ඉටු කරන බව මතක තබා ගන්න. එසේම, ඔබට කලින් ණය ගෙවිය හැකිද යන්න සලකා බලන්න. සමහර ණය දෙන්නන් කලින් ගෙවීම සඳහා පෙරගෙවුම් දඩයක් අය කරයි. මෙම හේතුව නිසා, පෙරගෙවුම් රහිත දඩයක් සහිත ණය දෙන්නෙකු තෝරා ගැනීම වඩා හොඳය.
සමහර අවස්ථාවලදී, කෙටි කාලීන මුදල් හදිසි අවස්ථා සඳහා කෙටි කාලීන ණය හොඳම විසඳුම වේ. ණය මුදල ඩොලර් 100 සිට ඩොලර් 1,000 දක්වා පරාසයක පවතී. කෙටි කාලීන ණය පහසු වුවත්, ඒවා අවදානම් සහිතයි. ඔබ මෙම විකල්පය භාවිතා කළ යුත්තේ අවසාන විසඳුම ලෙස පමණි.
ආපක්ෂ අවශ්‍යතා
කෙටි කාලීන ව්යාපාර ණය සඳහා වඩාත් පොදු ඇපකර අවශ්‍යතාවය වන්නේ ලැබිය යුතු ගිණුම් වේ. ලැබිය යුතු ගිණුම් ණය ගැතියන් සඳහා විශාල වත්කමක් විය හැකිය. ඇපකරයේ තවත් ආකාරයක් වන්නේ ලැබිය යුතු මුදල් සම්පාදනය කරන සාධකකරණයයි. ණය ගැණුම්කරුවෙකු ඇපයක් ලෙස තැබීමට අවශ්‍ය මුදල සාමාන්යයෙන් ඔවුන්ට අවශ්‍ය මුදල් ප්‍රමාණයට වඩා ඉතා කුඩාය.
ආයෝජන කොටස් හෝ බැඳුම්කර වැනි ඇපකරයක් ලෙසද භාවිතා කළ හැක. මෙම වර්ගයේ ඇපකරය අඩු අවදානම් සහිත වන අතර අනෙකුත් ණය වර්ගවලට සාපේක්ෂව අඩු පොලී අනුපාත ලබා දෙයි. විශාල බැංකු සාමාන්යයෙන් ආයෝජන භාවිතා කරන්නේ ඇපකරයක් ලෙස පමණි. කෙසේ වෙතත්, ඔබ බැංකුවකින් කෙටි කාලීන ණයක් සොයන්නේ නම් සහ ඇපයක් ලෙස ඇප කිරීමට වත්කම් විශාල ප්‍රමාණයක් නොමැති නම්, ආයෝජන ණයක් විකල්පයක් විය හැකිය.
උකස් ණය යම් යම් නිර්ණායක සපුරාලන්නේ නම් ඇපයක් ලෙස භාවිතා කළ හැක. කෙසේ වෙතත්, ඒවා නිවැරදිව සටහන් කර නොමැති නම් හෝ දෝෂ තිබේ නම්, ඒවා සුදුසුකම් ලත් ඇපයක් ලෙස නොසැලකේ. මෙම දෝෂයන් ඇපකරයේ ණය ගුණාත්මක භාවයට සහ බැංකුවේ ආරක්‍ෂක උනන්දුව සම්පූර්ණ කිරීමට ඇති හැකියාව කෙරෙහි බලපෑ හැකිය. ඊට අමතරව, උකස් ඇපයට වෙනත් අවශ්‍යතා තිබිය හැක.
බැංකු ඇපකරයේ වටිනාකම මත පදනම් වේ. ණය දෙන්නා කාලයත් සමඟ වත්කම් කොපමණ වටිනවාද යන්න සලකා බලයි. එබැවින්, අත්තිකාරම් අනුපාතය ඇපකරයේ ගුණාත්මකභාවය සහ ස්ථානය මත රඳා පවතී. ඓතිහාසිකව, ණය ගැණුම්කරුවෙකුගේ නිවසේ වටිනාකමෙන් සියයට 100ක් දක්වා ඉදිරියට යාමට බැංකු උනන්දු වූ නමුත්, 2008-2009 මූල්‍ය කඩාවැටීම පෙන්නුම් කළේ නිශ්චල දේපල ඉක්මනින් ක්ෂය විය හැකි බවත්, එහි ප්‍රතිඵලයක් ලෙස බැංකුවලට විශාල පාඩුවක් සිදු විය හැකි බවත්ය. අද, බැංකු වඩාත් සුපරීක්ෂාකාරී වන අතර වත්කම්වල වටිනාකමෙන් සියයට 70 ත් 75 ත් අතර ප්‍රමාණයක් ඉදිරියට යනු ඇත.
බැංකුවකින් කෙටි කාලීන ණයක් සඳහා හොඳම ඇපකරය වන්නේ අනාගත පඩිපතයි. කෙසේ වෙතත්, මෙය විකල්පයක් වන්නේ ණය ගැණුම්කරුට සැබෑ හදිසි අවස්ථාවක් තිබේ නම් පමණි. ණය දෙන ආයතනයකින් කෙටි කාලීන ණයක් භාර ගැනීමට පෙර, සියුම් මුද්‍රණය සමාලෝචනය කර අනුපාත සංසන්දනය කිරීමට වග බලා ගන්න.
කෙටි කාලීන ණය යනු හදිසි අවස්ථා සඳහා හොඳ විකල්පයක් වන අතර ක්ෂණික අරමුදල් අවශ්‍ය වේ. බැංකුවලට සාමාන්යයෙන් ඇපකර සඳහා අඩු අවශ්‍යතා ඇති අතර අනුමැතිය බොහෝ විට සාම්ප්‍රදායික ණයකට වඩා වේගවත් වේ. කෙසේ වෙතත්, ඔවුන්ට ඉහළ පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු ද තිබිය හැකිය. ඒවා දිගු කාලීන ණය සඳහා සුදුසු නොවන අතර භාවිතා කළ යුත්තේ අවසාන විසඳුම ලෙස පමණි.
