ඔබ හොඳ ණය සහිත කෙටි කාලීන ණයක් සොයන විට, විකල්ප කිහිපයක් තිබේ. සම-සම ණය දෙන්නන්, බැංකු සහ සුරක්ෂිත පුද්ගලික ණය ඒවායින් කිහිපයක් පමණි. ක්‍රියාවලිය ඔවුන් සියල්ලටම සමාන වන අතර, මෙම විකල්පයන් අතර වෙනස්කම් තිබේ. ඔබ ණය දෙන්නෙකු තෝරා ගැනීමට පෙර, ඔබට ණය සඳහා කොපමණ මුදලක් වැය කළ හැකිද යන්න ඔබ දැන සිටිය යුතුය.
ගෙවීම් ණය
පඩි දින ණය ලබා ගැනීම ඉක්මන් මුදල් ලබා ගැනීමට හොඳ ක්‍රමයකි. සම්මත බැංකු ණයවලට වඩා ඒවා ලබාගැනීමට පහසු සහ පහසුයි. ඔබට අන්තර්ජාලය හරහා ණයක් සඳහා ඉල්ලුම් කළ හැකි අතර, කෙටි කාලයක් තුළ ඔබ සුදුසුකම් ලබන්නේ දැයි බැලීම පහසුය. මෙම ණය බොහොමයක් ඔබේ බැංකු ගිණුමට එරෙහිව සුරක්ෂිත කළ හැක, එයින් අදහස් වන්නේ ඔබට ඔබේ ණය ගැන කරදර විය යුතු නැති බවයි.
බොහෝ ගෙවුම් දින ණය දෙන්නන් ඔබේ ණය පරීක්ෂා නොකරයි, නමුත් ඔවුන්ට ඔබට පඩිපතක් හෝ සක්‍රිය බැංකු ගිණුමක් තිබීම අවශ්ය වේ. ඊට අමතරව, ඔබේ ගිණුමෙන් මුදල් ඉලෙක්ට්‍රොනිකව ලබා ගැනීමට ණය දෙන්නාට අවසර දෙන ලෙස ඔවුන් ඉල්ලා සිටිය හැක. ඔබට නරක ණය තිබේ නම්, ගෙවීම් දින ණය දෙන්නන් ඔබේ නරක ණය සොයන්නේ නැති බව මතක තබා ගැනීම වැදගත්ය – ඔවුන් සොයන්නේ ඔබ වැනිම උදව් අවශ්ය වෙහෙස මහන්සි වී වැඩ කරන පුද්ගලයින්ය.
ගෙවීම් ණයක් හදිසි අවස්ථාවක් සමඟ කටයුතු කිරීමට හොඳ ක්‍රමයක් විය හැකි නමුත් එය දිගු කාලීනව බරපතල මූල්‍ය බරක් විය හැකිය. ගෙවන ණය පිළිබඳ අධ්‍යයනයකින් හෙළි වූයේ ණය ගැණුම්කරුවන්ගෙන් සියයට 14 කට ඒවා ආපසු ගෙවීමට නොහැකි බවයි. බොහෝ විට, මෙය ඔවුන් ණය ආපසු හැරවීමට හේතු වන අතර, මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔවුන් පොලී සහ අමතර ගාස්තු සඳහා වගකිව යුතු බවයි.
ඔබේ ණය ගැන ඔබ කනස්සල්ලෙන් සිටින්නේ නම්, ණය උපදේශනය සඳහා ලාභ නොලබන සංවිධානයකට යෑම ගැන සලකා බලන්න. මෙම සංවිධානවලට නොමිලේ හෝ අඩු වියදම් ණය උපදේශන ලබා දිය හැකිය. ඔබට මෙම ආයතන මාර්ගගතව හෝ වෙනත් මූලාශ්‍ර හරහා සොයා ගත හැක. ඒවා ඔබෙන් එකතු කිරීමට අවශ්ය වැටුප් ණය දෙන්නන් වළක්වා ගැනීමට ද හොඳ ක්‍රමයකි.
පඩි දින ණය පුනරාවර්තන වියදම් සඳහා හොඳ විසඳුමක් විය හැකි නමුත් ඒවා ඉහළ පොලී අනුපාතයක් සමඟ පැමිණේ. බොහෝ පාරිභෝගිකයින්ට ගෙවීම් ණයක් අවශ්ය නොවන අතර, ඔවුන් බොහෝ විට වෙනත් පුනරාවර්තන බිල්පත් සමඟ කටයුතු කිරීමට භාවිතා කරයි. ඔබේ ගෙවීම් ණය නියමිත වේලාවට නොගෙවන්නේ නම්, එය වෙනත් බිල්පත් වලට බාධා ඇති විය හැකි අතර තවත් එකක් ගැනීමට ඔබට බල කරයි. නව ණයක් ලබා ගැනීම වෙනුවට, බොහෝ ණය ගැතියන් තවත් සති දෙකක් සඳහා ණය ආපසු ගෙවීම සඳහා කුඩා ගාස්තුවක් ගෙවනු ඇත.
සුරක්ෂිත පුද්ගලික ණය
ඔබට හොඳ ණයක් තිබේ නම් සහ පුද්ගලික ණයක් අවශ්ය නම්, ඔබට ඇපයක් සහිත එකක් ලබා ගත හැක. සමහර ණය දෙන්නන් ඔබට ආයෝජන, ඉතුරුම් ගිණුම්, වාහන සහ රක්ෂණ ඔප්පු ඇපකරයක් ලෙස භාවිතා කිරීමට ඉඩ සලසයි. සමහර ණය සංගම් සුරක්ෂිත පුද්ගලික ණය ද ලබා දෙනු ඇත. ඔවුන් උකස් සහ මෝටර් රථ ණය වැනි වෙනත් ණය වර්ග ද පිරිනැමිය හැක.
ඔබට අඩු ණය ලකුණු තිබේ නම්, ඔබ ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි දියුණු කිරීමට වෘත්තීය සහාය ලබා ගත යුතුය. මූල්‍ය උපදේශකයින් සහ එක්ස්පීරියන් ඔබට නැවත මාර්ගයට යාමට උදවු කළ හැක. මෙම ණය වර්ගය ඔබට ඔබේ ණය නැවත ගොඩනඟා ගැනීමට සහ මූල්‍ය ස්ථාවරත්වය යථා තත්ත්වයට පත් කිරීමට උපකාරී වේ. නමුත් ඔබට පෙර ණය සඳහා ගෙවීම් මග හැරී ඇත්නම් හෝ ඔබේ ණය ලකුණු නැවත ගොඩනඟා ගැනීමට කාලය නොමැති නම් එය හොඳ විකල්පයක් නොවේ.
ආරක්ෂිත ණයක් සඳහා අයදුම් කරන විට, ණය දෙන්නන්ට අවශ්ය ලියකියවිලි පිළිබඳව ඔබ දැනුවත් විය යුතුය. සමහරුන්ට ඔබේ ආදායම සහ අනන්‍යතාවය තහවුරු කිරීමට ලියකියවිලි අවශ්ය වේ. ඔබ ණය ආපසු ගෙවීමට භාවිතා කරන අරමුදල් ඔබේ බැංකු ගිණුමේ ඇති බවටද ඔබ සහතික විය යුතුය. කණගාටු වෙනවාට වඩා සූදානම්ව සිටීම හොඳය.
ඔබේ ණය ලකුණු අඩු නම් සහ ඔබ ඉහළ ණය මුදලක් සොයන්නේ නම්, සුරක්ෂිත ණයක් ඔබට සුදුසු විය හැකිය. ඇපයක් තිබීම යන්නෙන් අදහස් වන්නේ ණය දෙන්නාට අඩු අවදානමක් ඇති බවත්, ඔබට වඩා හොඳ අනුපාතයක් ලබා ගැනීමට ඉඩ ඇති බවත්ය. තවද, අනාරක්ෂිත ණයකට වඩා සුරක්ෂිත ණයක් සුදුසුකම් ලැබීමට පහසු වනු ඇත.
ආරක්ෂිත ණයක් තෝරාගැනීමේදී, ඔබට එය ඉක්මනින් ආපසු ගෙවිය හැකි බව මතක තබා ගන්න. මේ ආකාරයෙන්, ඔබට අඩු පොලියක් ගෙවනු ඇති අතර ඔබට ආයෝජනය කිරීමට වැඩි මුදලක් ලැබෙනු ඇත. සුරක්ෂිත ණයවල තවත් වාසියක් වන්නේ ඒවා ඔබේ ණය ලකුණු ඉහළ නැංවීමයි. වගකීමෙන් යුතුව භාවිතා කරන විට, සුරක්ෂිත ණය ඔබට කාලයත් සමඟ ඩොලර් සිය ගණනක් ඉතිරි කර ගත හැක, එබැවින් ඒවා කෙටි කාලීන මුදල් අවශ්‍යතා සඳහා විශිෂ්ටයි.
සම වයසේ සිට සම වයසේ සිට ණය දෙන්නන්
සම වයසේ සිට සම වයසේ සිට ණය දෙන්නන් අඩු පොලී අනුපාත සහිත කෙටි කාලීන ණය ලබා දෙයි. කෙසේ වෙතත්, ඔවුන් වැඩි ගාස්තු සමඟ පැමිණිය හැකිය. උදාහරණයක් ලෙස, සමහරක් මුල් ගාස්තුවක් අය කළ හැක, එය ඔබ ණයට ගන්නා මුදලට එකතු වේ. එපමණක් නොව, ඔබට ගෙවීම් අතපසු වුවහොත් ප්‍රමාද ගාස්තු ගෙවීමට සිදු විය හැක. අයදුම් කිරීමට පෙර ඔබ සියලු ගාස්තු සහ නියමයන් හොඳින් පරීක්ෂා කර බැලිය යුතුය.
අනුපාත සංසන්දනය කිරීමට පෙර, ඔබේ ණය සහ ආදායම් අනුපාතය මතක තබා ගැනීම වැදගත් වේ. ඔබේ ණය-ආදායම් අනුපාතය යනු ඔබේ මාසික ආදායම අඩු කරන මාසික ගෙවීම් ගණනයි. උකස් සහ කුලී, ශිෂ්‍ය ණය සහ මෝටර් රථ ණය ඇතුළුව ඔබේ සියලු ණය එකතු කිරීමෙන් ඔබට ඔබේ DTI ගණනය කළ හැකිය. ඉන්පසු ඔබේ මාසික ආදායම එම අංකයෙන් බෙදන්න. ඉතා මැනවින්, ඔබේ DTI 20% ට අඩු විය යුතුය.
සම වයසේ සිට සම වයසේ සිට ණය දෙන්නන් හරහා අයදුම් කිරීම පහසු ක්‍රියාවලියකි. ඔබ අයදුම්පතක් පිරවීමෙන් පසු, සම වයසේ සිට සම වයසේ වේදිකාව ඔබේ ණය පරීක්ෂා කර ඔබට තීරණයක් ලබා දෙනු ඇත. ඔබට හොඳ ණය ලකුණු තිබේ නම්, ඔබට දින කිහිපයක් ඇතුළත අරමුදල් ලබා ගත හැකිය. කෙසේ වෙතත්, ඔබේ ණය ලකුණු අඩු නම්, ඔබෙන් ඉහළ පොලී අනුපාතයක් අය කෙරේ.
සම වයසේ සිට සම වයසේ සිට ණය දෙන්නන්ගේ තවත් වාසියක් වන්නේ අරමුදල් සැපයීමේ වේගයයි. බොහෝ peer-to-peer ණය දෙන්නන් දින කිහිපයක් ඇතුළත අරමුදල් ලබා දෙයි, එය ඔබට බැංකුවක් හෝ ණය සමිතියක් හරහා සොයා ගත හැකි දේට වඩා සැලකිය යුතු තරම් වේගවත් වේ. මෙයට හේතුව බැංකු සහ ණය සමිති සාමාන්යයෙන් ඉහළ පොදු කාර්ය පිරිවැයක් දරන අතර මෙම පිරිවැය ඔවුන්ගේ ගනුදෙනුකරුවන් වෙත ලබා දීමයි. මීට අමතරව, බොහෝ සම වයසේ සිට සම වයසේ සිට ණය දෙන්නන්ට පරිපූර්ණ ණය ඉතිහාසයක් අවශ්ය නොවේ, එමඟින් ඔවුන් පරිපූර්ණ ණයට වඩා අඩු ණය ගැතියන් සඳහා හොඳ තේරීමක් කරයි.
බොහෝ සම වයසේ සිට සම වයසේ සිට ණය දෙන්නන් වාරික ණය ලබා දෙන අතරම, ඔවුන් වෙනත් බොහෝ ආකාරයේ මූල්‍යකරණයන් ද පිරිනමයි. සමහරක් මෝටර් රථ ණය, පුද්ගලික ණය මාර්ග සහ ඉන්වොයිස් සාධක ලබා දෙයි. ඔබ සියලු සුදුසුකම් අවශ්‍යතා පිළිබඳව දැනුවත් විය යුතු අතර හොඳම තීරණය ගැනීමට ඒවා සංසන්දනය කරන්න.
බැංකු
බැංකුවලින් හොඳ ණය සඳහා කෙටි කාලීන ණය විවිධ ආකාරවලින් ලබා ගත හැකි අතර ඕනෑම කෙටි කාලීන මූල්‍ය අර්බුදයක් ජය ගැනීමට ඔබට උපකාර කළ හැක. ණය මුදල සාමාන්යයෙන් කුඩා වන අතර ආපසු ගෙවීමේ කාලය ද කෙටි වේ. මෙම ණය බොහෝ විට පැයක් ඇතුළත අනුමත කර පැය 24ක් වැනි කෙටි කාලයක් තුළ ඔබේ බැංකු ගිණුමට මුදල් මාරු කරනු ලැබේ. මෙම ණය නරක ණය ඇති පුද්ගලයින්ට හෝ ඉක්මනින් මුදල් අවශ්ය කුඩා ව්‍යාපාර සඳහා විශිෂ්ටයි.
කෙසේ වෙතත්, මෙම ණය භාවිතා කළ යුත්තේ ඔබ අත්‍යවශ්‍ය වූ විට පමණි. මෙම ණය පහසු විය හැකි වුවද, ඒවා ද අවදානම් ය. ඉහළ පොලී අනුපාත සහ කෙටි ආපසු ගෙවීමේ කොන්දේසි ඔබගේ ණය ලකුණු වලට සෘණාත්මකව බලපෑ හැකි අතර ගෙවීම් මග හැරිය හැක. මග හැරුණු ගෙවීම් ද නැවත ණය ගැනීමේ චක්‍රයකට වැටීමට හේතු විය හැක. මෙම අවදානම් මඟහරවා ගැනීම සඳහා, විකල්ප සොයන්න සහ ඔබේ ණය ලකුණු පරීක්ෂා කරන්න.
කෙටි කාලීන ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර, ඔබ ඔබේ මාසික අයවැය සැලකිල්ලට ගැනීමට වග බලා ගන්න. ඔබට අවශ්ය මුදල් ප්‍රමාණය සහ ඔබ ඉල්ලුම් කළ යුතු ණය වර්ගය තීරණය කිරීමට මෙය ඔබට උපකාර කරයි. එසේම, ඔබ ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර ආපසු ගෙවීමේ නියමයන් තේරුම් ගැනීමට වග බලා ගන්න. සමහර කෙටි කාලීන ණය ඉහළ පොලී අනුපාත සමඟ එන අතර ඉහළ පෙර ගාස්තු අවශ්ය වේ.
කෙටි කාලීන ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීම පහසු සහ වේගවත්, බොහෝ විට සබැඳිව. ඔබට සත්‍යාපිත ආදායම් මූලාශ්‍රයක් සහ චෙක්පත් ගිණුමක් තිබේ නම්, ඔබට සාමාන්යයෙන් ඊළඟ ව්‍යාපාරික දිනයේ මුදල් ලබා ගැනීමට අපේක්ෂා කළ හැක. මෙම ණය සඳහා අයදුම් කිරීමට සහ අනුමැතිය ලබා ගැනීමට පහසු වන අතර, ඔබ යම් ගිවිසුමක් අත්සන් කිරීමට හෝ කිසිවක් අත්සන් කිරීමට පෙර නියමයන් සහ කොන්දේසි හොඳින් කියවීමට වග බලා ගන්න.
ණය වෘත්තීය සමිති
ඉක්මන්, සරල සහ අඩු පොලී ණයක් අවශ්ය හොඳ ණය ඇති පුද්ගලයින්ට ණය සංගම් කෙටි කාලීන ණය ලබා දෙයි. ඔවුන්ට බොහෝ විට රැකියා තොරතුරු සහ ඉපැයීම් ප්‍රකාශ වැනි බැංකුවක් හෝ ණය සමිතියක් වැනි එකම ආකාරයේ තොරතුරු අවශ්ය වේ. ඊට අමතරව, ඔවුන් දැඩි ණය පරීක්‍ෂණයක් සිදු කළ හැකි අතර, එය ඔබගේ ණය ලකුණු තාවකාලිකව අඩු කරයි.
ණය සංගම් බැංකු සහ අන්තර්ජාල ණය දෙන්නන්ට වඩා අඩු පොලී අනුපාත අය කරයි. ජාතික ණය සංගම් පරිපාලනයට අනුව, වසර තුනක අනාරක්ෂිත ණයක් සඳහා ඔවුන්ගේ සාමාන්‍ය පොලී අනුපාතය 2021 දී 18%ට අඩු විය. සමහර ඔන්ලයින් ණය දෙන්නන් 36% APR තරම් මුදලක් අය කරයි, ඔබට ඉක්මනින් මුදල් අවශ්ය නම් එය බාධාවක් විය හැක.
කෙටි කාලීන ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර, ණය සමිතියකට සම්බන්ධ වීම ගැන සලකා බලන්න. බොහෝ ණය සමිති සඳහා එක් වරක් සාමාජික ගාස්තුවක් සහ මුදල් තැන්පතුවක් අවශ්ය වේ. සාමාජිකයෙකු වීමට නම්, ඔබ අයදුම් පත්‍රයක් පුරවා අවශ්ය සියලුම ලියකියවිලි සැපයීමට අවශ්ය වනු ඇත.
ණය සමිතිවල තවත් වාසියක් වන්නේ ඔබට ඔවුන්ගේ කාර්යාලයට ගොස් පුද්ගලිකව අයදුම් කළ හැකි වීමයි. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබට ණය විශේෂඥයෙකුගෙන් මඟ පෙන්වීම ලබා ගත හැකි අතර ඔබේ ප්රශ්නවලට ක්ෂණික පිළිතුරු ලබා ගත හැකි බවයි. තවද, ණය සමිති සාමාජිකයින් සතු බැවින්, ඔබට අඩු පොලී අනුපාතයක් සහ අඩු ගාස්තු සඳහා සුදුසුකම් ලැබිය හැක.
බොහෝ ණය සංගම් කෙටි කාලීන ණය වන ගෙවීම් විකල්ප ණය (PALs) පිරිනමයි. මෙම ණය ගෙවීම් දින ණයවලට සමාන නමුත් වඩා දැරිය හැකි මිලකට සහ කොල්ලකාරී ණය දීමේ ක්‍රම සම්බන්ධ නොවේ. ඔබට $2000 දක්වා මුදල් සඳහා PAL සඳහා අයදුම් කළ හැක. අවම ණය කාලය මාසයක් වන අතර උපරිම ණය කාලය මාස දොළහකි.
